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特惠金融扶贫的有好追求与实践

  “银”,就是银走降槛降息。一方面,经由过程竞争手段选择相符作银走,激励银走降矮扶贫贷款利率,为建档立卡拮据户、家庭农场、农民相符作社、扶贫龙头企业和股份相符作制经济布局等带贫好贫企业发放脱贫产业贷款。另一方面,行使好人民银走扶贫再贷款,优先声援建档立卡拮据户和带动拮据户就业发展的企业、相符作社,积极推动拮据地区发展特色产业和拮据人口创业就业。今年前10个月,人走石家庄中心支走向拮据县县域法人金融机构发放扶贫再贷款33.3亿元。

  “企”,就是企业带贫好贫。脱贫产业贷款承贷企业采取多种模式带动拮据户发展。根据企业和相符作社带动拮据户的数目,由各县当局制定政策,筹措资金,以3%为贴息率上限,执走不搀杂贴息,带动越多,贴息越多。带动拮据户数达到60%以上的贴息100%,带动拮据户数30%—60%的贴息50%,拮据户数不及30%的不予贴息。与此相配套,大力发展股份相符作制经济,吸纳拮据人口以到户财政扶贫资金、土地等入股当股东,经由过程产业链竖立企业与拮据户的益处联结机制,使拮据群多变成流转土地拿租金、益处联结分股金、入企打工挣薪金的“三金”农民。

  “户”,就是拮据户承贷用款。详细落实扶贫幼额信贷政策要点,坚持拮据户参与和自愿的原则,拓宽用款渠道,挑高拮据户发展能力。一是对相符贷款条件,有自立发展能力和产业项主意拮据户,经由过程户贷自用扶贫幼额信贷“自吾发展”扶贫产业。二是对相符贷款条件,异国正当产业的拮据户,经由过程户贷社管发展模式,采取与家庭农场、企业、股份相符作经济布局相符作、相符营手段发展扶贫产业。三是对不相符贷款条件的拮据户,经由过程企贷户用发展模式,带动拮据户发展扶贫产业。

  “保”,就是保险风险兜底。经由过程竞争手段选择相符作保险公司,开办扶贫幼额贷款保证保险,参与贷款风险分担,减轻扶贫企业和拮据户经营风险,当拮据户5万元以上的脱贫产业贷款和带贫企业脱贫产业贷款发生亏损时,由担保基金、银走机议和保险公司,听命1:1:8的比例共同代偿贷款本息。

  强化统筹调和,脱手竖立“五力相符一”扶持系统

  竖立当局 银走 龙头企业 拮据户 保险公司“五力相符一”扶持系统,足够发挥当局的推动力、银走的撬动力、企业的带动力、拮据户的内生动力、保险的风控力,挑高拮据群多进入市场的布局化程度,多途径增补收入。

  确实发挥三级金融服务网络作用。组建县乡下三级金融服务网络,县设金融服务中心、乡设金融服务部、村设金融服务站,为拮据户和企业贷款挑供便捷化服务,稀奇是乡、村两级,行使熟识拮据人群情况、熟识当地产业实际的便利条件,帮忙金融机构共同做好拮据户授信、贷款回收、贴息识别、公开公示与保险营业。三级金融服务网络解决了金融部分与拮据群多新闻偏差称题目,在降矮金融机构运营成本的同时,实现了金融机构与拮据户、服务与需求、资金与产业的有效对接,挑高了扶贫精准度,为金融服务扶贫脱贫做事挑供了有力的布局保障。

  足够调动贷款有关各方积极性。建档立卡拮据户都是清一色“穷人”,银走为了规避风险,存在不敢贷不愿贷的思维顾虑,经由过程当局搭台添信和贷款风险分担机制,有效地解决了贷款风险,清除了银走忧忧郁。县级当局经由过程政策性保险营业的相符作服务,调动了保险公司开办扶贫幼额贷款保证保险的积极性。拮据户获得免担保免抵押、基准利率、财政贴息、县建风险赔偿的扶贫幼额信贷,激发了脱贫的内生动力。推走“政银企户保”以来,县级相符作银走进一步放宽建档立卡拮据户贷款年龄,远大下调贷款利率,扶贫幼额信贷除同一执走基准利率放贷表,农业银走还在基准利率的基础上又下浮4%。

  详细添强扶贫龙头企业带动能力。河北省把产业化扶贫列为精准脱贫八大专项走动之首,把扶持扶贫龙头企业发展摆到主要位置。听命企业管理规范、带动奏效清晰的原则,2016年以来,省扶贫办认定了528家省级扶贫龙头企业,并执走动态管理。扶贫龙头企业经由过程吸引拮据户入股、租赁设施、务工等多种手段带动拮据户发展。经由过程县级金融服务中心,扶贫龙头企业能够获得脱贫产业贷款,为扶持扶贫龙头企业发展,添强带贫好贫能力,银走远大下调了贷款利率,幅度达24.6%-35.4%,扶贫企业在贷款环节缩短了诸如请客、送礼等不确定的隐性成本。扶贫企业经由过程代种代养、租赁、托管、订单等手段,与拮据户竖立严密的益处联结共享机制,带动了拮据群多添收致富,既让拮据群多在产业发展中增补收入,又保证拮据户成为脱贫产业贷款的最大受好者。

  积极追求贷款行使手段。除户贷自用模式表,对异国正当产业的拮据户,执走“户贷社管”发展模式。对不具备借款条件的拮据户,执走“企贷户用”发展模式,厉禁“户贷企用”。

  “户贷户用”发展模式。拮据户发展产业扶贫项现在,优先发放扶贫幼额信贷,由三级金融服务网络向义务银走选举,银走直接放款。资金仍不及已足必要时,可听命规定申请“政银企户保”脱贫产业贷款。承德县鼓励拮据户安置松散式光伏项现在脱贫,依托“政银企户保”发放扶贫幼额信贷1528万元,直接扶持1128户拮据户,户均年添收3000元以上,实现了永远安详添收。

  “户贷社管”发展模式。对于不具备自立发展能力或自力经营风险较大的拮据户,布局引导他们参添相符作社,签定“拮据户、相符作社、龙头企业、义务银走”四方制定,并清晰拮据户贷款为优先资金,龙头企业行使自有资产对相符作社的资产进走逆担保。以两种模式共同发展,其一是户贷社管相符作发展模式,就是贷款拮据户添入或抱团成立特色种养业、手工业专科相符作社,相符作社挑供产前培训、产中请示、产后出售,让拮据群多在参与中学有标杆、干有标准,学习技术、学会经营,形成脱贫致富长效机制。其二是户贷社管相符营发展模式,就是拮据户添入或抱团成立农民相符作社,与龙头企业等新式经营主体协作相符营,成立新的经营主体,并竖立拮据户的主体地位和相符作社的经营主导权,足够发挥龙头企业等新式经营主体的资金、技术、新闻、出售和服务上风,保证相符作社和拮据户资金坦然、安详利润和生产就业能力的升迁。滦平县拮据户申请10万元“菇农贷”,用建好的微型菇棚资产入股崛首农牧专科相符作社或联卓泰农牧专科相符作社,由相符作社全托管并与扶贫龙头企业兴春和公司签定“保产、包收、保价的供收运营相符同”,保证经由过程蘑菇出售货款清偿贷款,让拮据户无需投入即可获得生产运营收入。截至现在,共建蘑菇房178个,贷款总额5340万元,直接带动270个拮据户,实现产业收入1068万元。

  “企贷户用”发展模式。经由过程不搀杂贴息政策,完善了企业带动奖励机制,激发了企业参与扶贫的积极性,以企带村、以社带户、以望族带拮据户,着力挑高拮据群多发展产业的布局化程度,走出一条“资金声援龙头企业发展、企业带动拮据户脱贫”的产业扶贫新路子。在这种模式的带动下,平泉市在实践中创新形成了拮据户投入零成本、就业零距离、经营零风险的“三零模式。围场县大力推走一乡一企”(即一个乡镇一切拮据户由一家企业荟萃带动)、结对发展的带贫添收脱贫模式,塞罕坝帝园大酒店有限公司获得贷款6000万元,在宝元栈乡发展栽种基地,由拮据户栽种莜麦、荞麦、幼米等杂粮,酒店同一收购对表出售,累计带动拮据户1050户,实现户均年添收3000元。

  强化风险防控,着力构建“五项机制”做事格局

  经由过程扶贫幼额信贷风险赔偿机制、银走风险分担机制、保险兜底机制、熔断机制和布局提防机制建设,确实强化扶贫贷款风险防控。

  各县听命扶贫幼额信贷周围,足额竖立风险赔偿金。扶贫幼额信贷实际发生亏损形成坏账时,相符作银走挑出赔偿申请、挑交有关表明原料后,由相符作银走和风险赔偿金按2∶8比例分担。经由过程竞争手段选择相符作保险公司,开办扶贫幼额贷款保证保险,参与贷款风险分担,减轻扶贫企业和拮据户经营风险,当拮据户5万元以上的脱贫产业贷款和带贫企业脱贫产业贷款发生亏损时,由担保基金、银走机议和保险公司,听命1:1:8的比例共同代偿贷款本息。当乡镇贷款不良率达到3%时,启动熔断机制,进走调查整改。发挥好下层布局的风险提防作用,经由过程贷前审核、贷中服务、贷后监管,降矮金融风险。由乡镇党政主要领导、包村干部、驻村做事队成员、村两委干部和有关的市场经营主体负责人等5方面人员,与金融机构信贷人员一首,构成“5 1”做事组,对有贷款意愿的企业、农民相符作社和拮据户进走梳理,对其名誉状况进走综相符评估。由县担保服务平台汇总后挑交县联审监管组进走评审,形成《评审偏见书》。金融机构以全国幼我名誉数据库为平台,对贷款人进走厉格审阅。坚持特事特办,勤苦简化贷款流程,缩短审批环节,执走“一站式”服务,对相符贷款条件的企业和幼我,做到“随批随放”。“5 1”做事组跟踪贷款行使情况,避免“贷而不必、贷而他用”。大力宣传金融政策,让农户竖立真挚还款认识。并将贷款制定履走情况行为衡量借款人名誉程度的主要内容记录在案。展现逾期时,银走会同县担保平台和保险公司,综相符行使人情、制度、法律等多种手段,全力追偿。经由过程强化管理,厉控程序,金融风险得到了较好防控。现在,全省扶贫幼额信贷逾期余额3792.69万元,仅占贷款总量的0.10%。

  几点启示

  特惠金融扶贫不光仅是金融题目、经济题目,更是政治题目、社会题目。承德市实施“政银企户保”金融扶贫以来,被拮据群多誉为“幼额信贷真切好,有了政银企户保,贷款不必到处跑,放心只把生产搞”,这给吾们带来了五点启示。

  金融扶贫必须由当局“操心”,解决好“谁服务”的题目。当局是脱贫攻坚的义务主体,向拮据人口挑供金融服务是个世界性难题,要走出一条有中国特色的金融扶贫之路,必须综相符施策,勇于创新。实践表明,当局搭建了平台,挑供了添信声援,就能为金融机构开展特惠金融扶贫挑供有力的赞成。

  金融扶贫必须让银走“放心”,解决好“谁来贷”的题目。异国银走的声援,单靠财政投入,扶贫产业很难有大的发展。“资金池”增补了银走存款,降矮了信贷风险,既解决了银走客户资源不及的题目,也解决了放贷信念不及的题目,使银走由“不敢贷”变为“主动贷”,承担了社会政治义务。实践表明,只要当局和市场结相符首来,把“两只手”都用活,就能够让银走在特惠金融扶贫中发挥更通走用。

  金融扶贫必须让保险公司“放心”,解决好“谁担保”的题目。“担保难”是“贷款难、贷款贵”的主要因为,是金融扶贫的拦路虎。经由过程当局竖立保险基金,保险公司与当局、银走共同承担亏损,极大降矮了各方风险,消弭了银走后顾之忧郁。实践表明,只要当局勇于担当、善于担当,把多方的积极性调动首来,就能把“担保难”的题目解决好,“贷款难、贷款贵”题目就能顺理成章。

  金融扶贫必须让企业“上心”,解决好“谁带动”的题目。有效好的服务会更安详、更持久。异国拮据户、望族、相符作社、龙头企业这4个主体的同向运作,互动排泄,扶贫产业就发展不好,扶贫幼额信贷也难健康不息发展。在金融扶贫做事上,当局要的是社会效好,企业、银走和保险公司兼顾经济效好,参与到国家战略中来。当局、企业、银走、保险公司坐到一条船上,把钱贷出去、把钱行使好成为多方共同勤苦的现在标。实践表明,只要做事到位、机制健全,企业、银走、保险公司都会成为金融扶贫的参与者、声援者、服务者,特惠金融扶贫就能够越做越好。

  金融扶贫必须让拮据户“舒坦”,解决好“贷给谁”的题目。扶贫幼额信贷的主意就是激发拮据群多的内生动力,发展扶贫产业。产业与金融,是“皮”与“毛”的有关,产业是金融扶贫的前挑和基础,有产业才能有贷款。针对拮据户有脱贫期待却欠缺资金、欠缺项主意实际情况,隆化县在7 个乡镇荟萃打造以设施蔬菜、设施果品为重点的10万亩省级当代农业综相符示范区建设,积极打造贷款承接新载体,解决了拮据户“贷不到”、银走“贷不出”的题目。实践表明,只要有了产业、有了市场,特惠金融扶贫就能对症下药、如鱼得水,被群多称为“园区建在家门口,打工不再去表走,大棚种下摇钱树,脱贫致富有奔头”。

  (作者:河北省扶贫开发办公室党构成员、副主任  王留根) 责编:陈全 分享:

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  做好顶层设计,着眼发展“五位一体”特惠金融

  “政”,就是当局搭台添信。由当局主导,建设金融服务网络,发挥走政资源和社会资源上风,相符作金融机构做好金融扶贫布局做事。发挥财政资金“四两拨千斤”的撬行为用,整相符财政涉农资金,打捆竖立担保基金、保险基金、风险赔偿金“资金池”,存入相符作银走,为特惠金融扶贫开展挑供添信声援。现在,全省62个拮据县(市、区)通盘竖立了“政银企户保”金融扶贫服务机制。

  异国很好的金融服务和产品,就异国特惠金融扶贫现在标的实现。河北省以落实扶贫幼额信贷政策要点为突破口,听命定向、精准、特惠、创新的原则,将当局、银走、企业、拮据户、保险公司等各方面益处统筹考虑,制定了《河北省“政银企户保”金融扶贫实施偏见》,设定金融产品,细化服务措施,做好顶层设计。

  近年来,河北省细心贯彻落实国务院扶贫办金融扶贫做事安放,坚持把金融扶贫行为打赢脱贫攻坚战的战略性举措来抓,足够发挥银走业、证券业、保险业“三驾马车”的相符力攻坚作用,在试点示范的基础上,积极追求可复制、可推广的新模式,在全省开展了“政银企户保”金融扶贫平台建设,初步追求出一条以当局添信为依托、以信贷风险分担机制为核心、以多方联动为基础的特惠金融扶贫新路子,书写了新时代金融扶贫河北篇章,推动了脱贫产业发展和拮据群多添收。截止现在,累计发放扶贫幼额信贷366亿元,其中,拮据户直接贷款54亿元,间接贷款(企贷户用)312亿元,带动200余万拮据人口添收脱贫。

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